支付宝的好医保医疗险放了大招

上一篇文章刚刚推荐了医疗险，让支付宝.好医保、微医保.医疗险和众安尊享e生三选一，结果今天小编打开支付宝，虎躯一震！支付宝在百万医疗上引爆了个核弹，搞了一个长期医疗险，啪啪打了我上篇文章的脸

我收回上篇文章的观点，

改为：

医疗险目前仅推荐支付宝好医保.长期医疗险

医疗险目前仅推荐支付宝好医保.长期医疗险

医疗险目前仅推荐支付宝好医保.长期医疗险

重要事情说三遍

来说原因：

除了常规的责任外，这次支付宝好医保.长期医疗险在两个地方做了革命性的升级

一是：每六年为一保证续保期间。根据保监会健康险管理办法规定，保证续保条款是指：在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同。

二是：六年保证续保周期内累积免赔额为一万元！

可能有的小白客户不理解这是什么意思，我用大白话给大家解释一下：

市场上的其他医疗险保险期间都是一年，在保险期间内发生理赔或者产品停售，会有不能续保的风险。

好医保.长期医疗险把续保周期变成了6年。即以6年为一周期，周期内任一年度发生理赔，在6年的周期内仍然可以续保，且在周期内不会调整保费。

另外，免赔额1万元变成了周期内的累积免赔为1万元。即六年内如果多次住院，自费部分只要累积超过1万元，超出免赔额的部分都能获得理赔。大大降低了理赔门槛。

因为医保报销后单次住院超过1万元的概率还是挺低的。小编15年底因为幽门螺杆菌导致的十二指肠溃疡，上消化道出血住院两个星期，输血两次，加上各种检查，总花费才多。。。

也就是说，这次产品升级，很好的抓住了消费者的痛点（6年内保证续保+6年内免赔额1万元），可以预见，在宣传措施到位的前提下，会转移很大一部分其他保险公司的用户，给财产险公司（众安、泰康在线等）造成不小的压力。

更重要的是：加量不加价！责任这么大大大升级，竟然价格维持原价格水平！

年龄微医保好医保价格比0-2周岁%3-4周岁%5-8周岁%9-10周岁%11-15周岁%16-20周岁%21-25周岁%26-30周岁%31-35周岁%36-40周岁%41-45周岁%46-50周岁%51-55周岁%56-60周岁%

5-10周岁，16-25周岁销售价比微医保医疗险价格的7折还要低！

策略上真是支付宝团队压着微保团队在打。也难怪，毕竟支付宝保险团队成熟度已经很高，产品开发速度快，且有很强市场话语权，哪家保险公司不合作，分分钟换掉你

但是，但是，有两点需要提醒大家：

一是产品可持续性可能较差。健康告知极简，前端风险敞口较大。

虽然健康告知简单对于已病人群投保是好事，但是对于理赔并非易事。

第一条是这么写的：被保险人两年内因病住院、手术或连续服药30天以上。实务中，理赔时对是否服药30天以上很难界定，只能根据客户患病的种类推断是否需长期服药。

同时，对健康人群来讲，并不是好事，因为大量亚健康人群进入会导致出现率成倍上升，目前百万医疗住院率大致是1%，但是因为上面提到的住院费用大部分都在1万元以下，所以目前百万医疗赔付率控制较好。

微医保.长期医疗险后端6年为一保证续保周期，如果没有切实有效的风险管控措施（如大数据筛选、）可以预见产品赔付压力会较其他产品高不少，后期停售或调价风险更高。

但是，这些都是保险公司和支付宝需要考虑的产品策略问题，对于消费者来讲，哪家性价比高买哪家就对了，如果没发生赔付，后面哪家性价比高换哪家，如果后面发生了赔付，还可以在6年的周期内保证续保嘛

我今年的百万到期前30天肯定要换成好医保了，希望到时候来一个转保（平台）无等待期

二是产品存在被监管约谈甚至下架风险。好医保.长期医疗险很大可能会被监管因为定价问题被监管约谈，因为这种定价相当激进，如果没有合理定价解释，有可能会被下架。

说了那么多，再给大家说一下如何购买：

方法一：打开支付宝-保险服务，在首页页面中点击更多：

在健康险中找“好医保长期医疗”，注意是中国人保健康承保的那款，别选错：

方法二：粘贴下面信息，打开支付宝直接购买：

复制整段信息，打开支付宝APP，看看好医保·长期医疗，DZwdrN9，快来吧~

利益无关：我没有一分钱提成，纯自来水。另外因为方法二的方式有有效期，如果失效，请使用方法一直接购买

再简单说一下对行业的影响：

此次产品升级，承保公司是中国人民健康保险股份有限公司。

两大互联网保险公司（众安在线、泰康在线）肯定在各种吃??中，因为这两家保险公司都是财产险公司，财产险公司只能经营短期健康险，根据《健康险管理办法》规定，短期健康保险是指，保险期间在一年及以下且不含有保证续保条款的健康保险。

也就是说，这两家吸引了大众眼球的明星公司连反抗的机会都木有。。。因为没有经营含有保证续保条款的长期健康险资格。。。

估计现在两家公司的团队在蒙蔽三连中。。。

心疼包括我老东家在内的两家保险公司的健康险团队几秒钟

对于微保产品团队来讲，估计也是苦不堪言，我这边刚刚有起色，还在努力做运营转化活动，你就给我来个降维打击，加班找健康险公司中。。。

你找人民健康，我还可以找人保健康、国寿健康、泰康健康、等等健康。。。

还有某家被虐了一年的再保公司，再次受虐。。。万箭穿心呐

这是考验团队反应速度的时候，并肩作战了一年的合作伙伴，真心心疼你们

但是不管怎么样，这种竞争对于广大群众来讲，必须喜闻乐见～是你们的执着和大步前进，为广大用户送来高性价比产品，促进了保险行业的变革。

代表普通消费者谢谢你们

如果您觉得文章还不错，请扫码