上周年平均工资出炉，（详见小挖的推文：平均工资出炉！这三个行业最赚钱！）财友们讨论的很热烈，有的财友轻松跑赢平均数，有的财友被平均了。
不过小挖留意到一位财友的留言，他说：平均工资再高，一年到头还是余不下来钱。
这是个特别常见的问题，明明我们努力工作，也赚了不少钱，但仍然没钱。
我们可以将收入来源简单地分为3类：工资性收入、业外收入（主业外通过付出劳动赚钱，比如副业、兼职）、被动收入（只要付出一些精力进行维护，就能定期获得的收入，也可以说是躺着赚钱）。
其实，那些生活得很好的人，是不完全依赖工资收入的。他们不仅会开拓工资外的收入来源，还会做适合自己的理财规划。
上一篇文章里（别大意！在理财前，先看这两张表，能避免大部分坑！），小挖给大家盘点了家庭生命周期、理财价值观的知识，今天我们聊聊，如何针对家庭本身的情况，做资产的盘点，也是两张表。
资产负债表
小挖做了个资产负债表（以小挖家为例）：
资产是指咱们手里的现金、基金等金融资产、房产等不动产，负债包括咱们的房贷、车贷、其他借款等。
净资产=资产-负债，是资产中去掉负债的剩余部分，也是真正属于咱们的钱。
用这个表算出来，小挖家的资产是万，负债是65.3万，净资产是70.7万。
家庭收支表
收入包含工资收入、业外收入（兼职等）、被动收入（理财、房租等）。
支出包含房贷、车贷、基本的生活费、子女教育、父母赡养、人情等开支。
收入-支出=结余，就是我们这个月真正能存下来的钱。
这么一合计，小挖家一个月收入1.8万，支出1.35万，能存下0.45万。
收入还是容易算的，但怎样才能知道自己的每月支出呢？最简单的方法，当然是用挖财记账APP乖乖记账喽，到月末就能直接查看自己的收入、支出和结余，不用再做上面的这个表了！
有了这两张表后，家庭财务数据就很清晰了！有多少资产、有多少负债、每个月能攒多少钱，都一目了然。有了这些数据作为基础，咱们做财务规划就方便很多，能真正做到心里有数。
同时还能通过这些数值来检测咱们家的资产健康程度，是否处于亚健康状态。以下有5个检测问题，财友们仔细算下自己的答案嗷~
贷多少款不会影响生活质量？
答：
资产负债率=总负债/总资产，小于50%；
债务偿还比率=每月债务还款总额/每月收入，小于35%。
超过这个比例，家庭负担就有点重了，会影响到生活质量。所以建议大家在贷款之前先计算下自己的资产负债率和债务偿还比率，看是否负担得起。
家庭该留多少流动资金？
答：
流动性比率=流动性资产/每月支出，最好大于3个月
流动性资产指的是家里应急的钱，比如现金、货币基金、活期存款等。比如小挖，每个月要花1.35万，那么最少得留4.05万作为流动性资金。
每月该攒多少钱？
答：
消费比率=支出/收入，40%至60%为佳。
如果你现在消费比率为%，那么你就是月光族。从攒钱理财的角度来说，当然这个比率越小越好，不过最好还是兼顾生活品质，能挣会花，将消费比率控制在40%至60%，剩下的钱拿去科学理财，就完美了。
拿出多少钱去投资比较合适？
答：
净投资资产与净资产比=投资资产/净资产，等于或大于50%为理想指标。
除不动产外，咱们还得有一些钱去投资基金、股票、债券、银行存款等可以产生利息的资产，这部分资产在净资产中占的比例越高越好，说明家庭赚钱的渠道越多。
怎么样算财务自由？
答：
财务自由度=投资性收入(非工资收入)/日常消费支出，最好大于等于1。
这是个重要的指标。如果咱们靠投资赚取的收益，就能完全覆盖家庭的支出，那么咱们就完全不依赖工资生活了，择业和生活的自由度就高了很多，也不怕失业。如果除了工资，就没其他的收入，那么财务自由度就低了，完全不敢失业。所以提高家庭财务自由度指标很有价值。
看到这里，财友们，可以抽出一点时间计算一下家庭的资产负债情况、收支情况，测算一下自己家的财务健康程度！
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PS.在理财方面，怎样才能选择适合自己的产品去投资？投资哪些品种能赚稳妥钱？可以看下这个《小白理财训练营》，里面会讲到很多副业增收、低风险理财、基金挑选等方面的知识，最重要的是一周的直播课，都是免费的。扫描
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