对于买保险
很多人都是认为应该买
但是什么时候买
不着急，再等等
至于等什么
不知道
。。。
一旦我们身体状况出了变化，这个时候还能买保险吗？
1什么是非标体亚健康人群大家很熟悉，但从保险的角度讲，只有标准体和非标体的概念，标准体就是能正常承保、没有毛病的身体那什么是“非标体”，简单理解，就是已经“有病”了，一个人身体内部部分组织发生了病变。比如“癌症”、“糖尿病”、各种结节等等，总之就是身体机能出现一定的变化。
2非标体产生的原因导致“非标体”产生，有很多原因：
1、其中有马云老师提到的三个因素变化：水、空气、食物
随着社会高度工业化的发展，环境污染对人类影响开始愈发明显。
2、"上班,下班ICU"最近引起了比较大的话题，新兴产业互联网员工加班也是司空见惯，高强度的工作必然会对人体产生不可逆的影响。
3、小病不看，熬一下就过去了，意识不到位。人在健康的情况下，都不会去想自己有病，只要多运动就一定会是健康的。所以并不会在意对未来有可能发生的1/的风险控制。趋吉避凶，主观认为自己不会有问题，风险只会发生在别人身上。
这种心态让很多人变成了一句话的现实版：“发生在别人身上的是故事，发身在自己身上的，是事故”，绝大部分非标体最后无法承保，都是由于意识不到位，最后把故事变成了事故。
3非标体买保险非标体买保险，存在上图几种情况，请听钱潮君一一道来：
1、拒保，这是最极端的情况。保险公司核保人员会参照医疗数据，分析保险公司责任准备金情况，根据偏离比例值，去衡量计算保险公司当时是否可以承担该客户发生风险的赔付费用。
2、除外责任，这是次极端的情况，举个例字子：肾出了问题，保险公司选择了除外责任，就是说由肾功能引致的一项或者多项轻症、中症或重大疾病，在发病时都不给予赔付。（看你还敢不敢卖肾）
3、加费承保，这个情况会较好，上述例子，即使肾出了问题，但保险公司愿意承担发病的责任，不过在承担这个义务之前，客户也要同意对这个风险承担一定的成本，才能享受相应的权利。
再举个例子，比如痛风，高尿酸血症症状期一些便成了痛风，对于痛风，轻微的发作次数少的，关节还没有畸形的，标准体或加点费；中等程度病变的，每年发作不止1次，多关节受累，加费跑不了；重度的发作频繁，多关节受累或者变形，这时加费更高直至拒保。最近高尿酸血症的案例，有两个客户查体高尿酸血症，同时出现了尿常规异常，尿蛋白1+。
一个客户被某保险公司狠狠的加了费，保费差不多要翻倍。如果高尿酸血症出现了肾脏的病变，高加费还算是轻的，大多时候重疾会直接拒保。4、延期，经过保险公司的核保，认为承保风险高，暂时不能购卖保险。
5、“标准体”通过，就是说，即使身体有问题，保险公司通过核算，觉得即使发生风险也是承受范围这内，因此不需要让客户额外承担费用，也不需要把该项责任排除。这对客户来说是最理想的。
4假如你是非标体如果可能或许我们已经成了一个“非标体”，又想买保险怎么办？
1、不要放弃买保险的梦想，因为不是所有保险公司都会拒人于千里之外。
2、准备好两年内的所有与疾病项目相关的体检报告和病历资料，方便提交。假如已经是“非标体”的我们，其实在一定程度上，是在与时间赛跑，在同一条人生的时间轴上，我们有没有资格买保险，能不能在关键时刻不连累家人、不需要四处筹款、不需要担心未来，是取决于我们处理风险的速度。
风险与明天，哪个先来，谁可以算得出来呢？
人的一生有百分之50%概率患上重疾，但说不定我们就是另外的50%。
3、根据医嘱，养好身体，努力让出问题的健康指标数据正常化，以应对保险公司核保是，需要提供的进一步体检的步骤，不要嫌麻烦，现在自己嫌麻烦，买不了保险，万一真的有事了，到时麻烦的是家人，自己会成了家人的大麻烦。
4、找可以预核保的公司咨询，可以最大限度减少大数据的痕迹，因为预核保程序，保险公司并不会对客户的资料作备案。但并不是每家公司都会做，因为需要的人力物力很多，只有少数保险公司会提供预核保服务。
5、找靠谱的保险经纪公司或者保险专业代理机构的顾问（比如我们保险中介），尝试投保多几家公司，因为每家公司会在不同的时期，对核保要求进行调整，就比如每年的开门红时刻：
5开门红政策每到年末，保险公司特别是寿险公司，会设定一个“开门红”。开门红的时间设定，每家公司是不一样的，通常为12月1日或次年1月1日到3月31日，也有保险公司从11月就开始了。
所谓的开门红，各保险公司主要干两件事：
1、主推年金险，也就是各种名头的教育金、养老金等
2、重疾医疗等健康险，放宽核保标准，让利消费者，扩大保费规模。
大家都知道核保的结果有四种：标准体承保、加费承保、除外承保、拒保，在开门红期间投保，可能争取到比平时更优的核保结论。
那么“放宽”主要体现在哪些方面呢？
1、对部分加费或责任除外疾病予以标准体承保2、对部分拒保疾病予以加费或责任除外承保3、免体检额度上调4、免生调额度加大（生调：是保险公司对投保人或者被保险人进行健康/财务等情况调查,简称生调,属于保单核保的一个环节,是保险公司防范风险的一种有效手段，主要针对高保额客户）无图无真相
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