文/金错刀频道
治疗一名新冠肺炎患者，需要花多少钱？
数据显示，一名新冠肺炎普通轻度患者，从住院到痊愈需要花费5-10万元，重症患者则要数十万。
如果不是有国家兜底，一个家庭面临的不仅是健康危机，还将有财务危机。
然而对许多疾病，普通人获得的保障有限，这也导致了因病致贫、因病返贫的现象，当年刷屏的《流感下的北京中年》就是很典型的例子。
如何解决健康危机和财务危机，是个全民级痛点，而有一种风险，是“痛点中的痛点”。
上周，金错刀和平安健康险董事长特别助理兼互联网事业部总经理冯晗，进行了一次对话。交谈后，金错刀感慨，疫情来袭犹如山崩海啸，但更凶险的反倒是蹑着猫步而来的危机。
左为平安健康险董事长特别助理兼互联网事业部总经理冯晗
它就是慢性疾病。
当它悄然而至时，普通家庭往往无力招架。
1相比流行病，慢性病更是国人大敌！
慢性病比疫情更可怕？
在冯晗看来，对于大部分普通家庭，相比疫情的短期风险，慢性病带来的长期风险破坏性更强。
说起慢性病，一般人会想到“三高”。实际上，慢性病远不止于此。
“癌症就是慢性病的一种。癌症不是一天形成的，它都是由于最初的一个慢性病日积月累形成的。”冯晗补充道，“比如肝癌，它最早期的时候可能就是肝炎。”
“还有心脑血管疾病，一开始可能只是高血压。”
甲状腺结节、乳腺结节、糖尿病...也都属于慢性病。普通人遇到慢性病的几率，比遇到流行病的几率大得多。目前我国已经有3亿慢病人群，亚健康人群有7亿，而亚健康状态很可能慢慢发展为慢性病。
而且，慢性病的发病人群还在年轻化。根据体检数据显示，18-55岁中青年群体，高血压前期问题占比35-49%，甲状腺结节占比18-42%，脂肪肝占比16-54%。
慢性病的危害还极大。在各种死亡因素中，慢性病导致的死亡占比近90%！其中，心脑血管病、癌症和慢性呼吸系统疾病是主要死因，占总死亡的近80%。
数据来源：《中国居民营养与慢性病状况报告（年）》
在这样的大背景下，普通人面对慢病的现实情况却不容乐观。
首先是财务状况。前不久总理在答记者问时说：“我们人均年收入是3万元人民币，但是有6亿人每个月的收入也就元。”
在慢性病导致的癌症、心脑血管疾病等严重疾病的长期、高昂的治疗费用面前，普通家庭的经济很容易被击穿。
其次是意识层面。大多数人并不把慢性病放在心上，即便体检出问题，依旧我行我素。
冯晗表示，这主要源于人们错误的认识，认为慢性病不是绝症，尤其许多中青年人固执地以为慢性病是老年病，不用太在意。
事实却与常识相反。比如糖尿病，本身不可怕，但它的并发症高达多种，可能危及心、脑、肾、周围神经、眼睛、足等，绝不容轻视。
最后是缺乏保障，这主要有两点。
第一，很多慢性病药品都不在社保报销范围内，经济压力陡增。
第二，想通过购买保险来兜底风险的人，会发现保险行业对慢性病人很不友好，要么直接拒保，要么价格昂贵且赔付流程繁琐。
乍看起来，普通人摊上慢性病，只能自求多福了。
2一招破局：做好对用户的健康管理
医保和商业保险，是普通人的最大保障。
医保只能“保基本”，这是其本身定位，所以问题来了：保险公司有没有办法给慢性病人多一点保障？
答案当然是能。
保险公司会拒保慢性病人，关键在于风险太大。冯晗解释道：“慢性病的演化过程还有慢性病的风险非常难控制，而且出现的概率也比较高。在大数据不足，而且民众意识不足的情况下，保险公司的风险非常大，所以绝大部分的保险公司都不敢弄。”
反之，如果能以科技手段把握好用户的健康风险，并提升用户的健康意识，保险公司也能有所作为。
今年5月15日，平安健康APP推出了平安i康保·百万医疗（慢病版），大幅放宽投保条件，符合条件的特定种疾病患者均可投保，年龄覆盖18-55周岁，为慢病人群打开一扇窗。
图片来源：平安健康险官方网站
平安健康APP敢破局，因为它做到了一点：管理用户的健康。
其中逻辑，冯晗在访谈中也做了分享。“（平安健康APP）通过大数据来发现和分析慢病人群的健康风险，并通过管理慢病人群的健康，提高大家的健康意识，帮助他们缓解慢性病发病的时间和速度，来尝试为他们提供保险产品。”
为了更好管理用户健康，平安健康APP创建了HelloRunClub（健康特权俱乐部），简称HRC，并独创了一个新的信用模式：健康信用体系。
对于加入HRC的用户，平安健康APP通过设定任务等方式让用户持续
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