大家吼~~~我是大禹。
4月份上线的、返场的产品比较多，由于个中原因，产品的内含信息并不全，所以到现在才开始做解析，大禹会带大家一起来一个一个看一下新产品，以及老产品“旧瓶装新酒”后有什么样的变化吧！
二季度产品评析之
医保通防癌版
（提示：鉴于防癌版与普惠版条款相同之处非常多，建议学习之前先领会普惠版的解析再来阅读）
防癌版于今年4月1日正式上线，成为二季度初始最大的热点。作为一款专门保障原位癌和恶性肿瘤责任的医疗险，这款产品再次拓宽了咱们外勤伙伴的客户层面，将80岁以下、三高人群都囊括了进来。那么接下来我将带着大家一起看一看这款医疗险中的“异类”是什么样的。
壹·产品形态
首先是这款产品的形态——
投保年龄：出生且出院满28天~80周岁（重点主要是40岁~80岁亚健康人群）
保险期限：1年（一年一交）
续保条件：在售情况下，不因被保人身体状况改变及理赔情况拒绝续保，最长到终身。（停售即不再续保，不设二次核保，理赔过的、身体变差的正常续）
住院要求：大医院普通部（与医保通普惠版一致）
等待期：90天（区别于普惠版30天）
免赔额：0元（赞直接采用普惠版设计，确诊癌症、原位癌都0免赔来报销）
赔付额度：万
赔付比例：
①有社保费率投保，社保赔付后%赔付
②有社保费率投保，但社保未赔付的，60%赔付
③无社保费率投保，不区分社保是否先付，%赔付
保险责任：
①恶性肿瘤及原位癌确诊费用（含检查化验费和医生诊疗费）
②恶性肿瘤及原位癌治疗费用，包括：
a.住院医疗费用（范围与普惠版一致，见条款）
b.特殊门诊费用（放化疗、内分泌、免疫、靶向疗法）
c.门诊手术（今天做手术，明天就上班？）
d.住院前7天后30天门急诊医疗费用
*防癌医保通可附加质子重离子医疗险，责任与规则跟普惠版附加的一致。
贰·产品优势
防癌医保通的产品优势，是相对于传统销售的产品特点，显而易见：
①老年人的福音
这是华夏除意外险外，第一款65岁~80岁之间的老年人能买的医疗险。对于家有老人的想给老人医疗，这款产品十分友好！而且特别为了让岁数大的客户能够买，这款产品允许单独投保，无需挂靠任何保单，续保也不需要看同一张保单的主险是否有效。
②三高人群的福音
由于是一款只针对恶性肿瘤和原位癌提供保障的医疗险，所以在告知项目上，对三高、糖尿病等与肿瘤没有直接关联的疾病的患者，核保非常宽容。
③较全的职业类别兼容
一般现有的医疗险都会限制投保职业类别，比如普惠版限4类职业可投，职业风险大的职业是买不了普通医疗险的。防癌医保通则放宽了要求，可以保障除7类职业以外所有的职业类别，比较宽松
④核保相对宽松
这款产品在告知项目设置上，只做了5项要求。不同于其他保险公司的网销产品对于告知异常“一刀切”的粗暴核保，如实告知后公司会对一些比较轻的身体异常（如轻度的结节、息肉、增生、囊肿、子宫肌瘤等）可以核保下发责任免除结论，同意即可承保。
↑↑防癌版投保时的健康告知项
⑤费率比较便宜
大家对比一下就能看出来，50岁以上的人群费率，要比所有住院都保的医疗险便宜一些，最贵续保费率（96岁及以上）只需要元/年，普惠版这个时候需要花元/年，便宜了三分之一。
↑↑对三高等慢性病长期服药者，保费也并不贵，供得起
⑥责任延续性比较人性
目前市面上的防癌险大多是对癌症、原位癌确诊及治疗，给予定额的赔付，再加上一段时间的日额津贴或护理金。这种产品往往会有一块短板——一次赔付，合同就终止，不能再继续买了，或者会增加二次审核，直接谢绝续保。而防癌医保通，如果抛却停售不续保的问题（现在的百万医疗涉及换代时会有转保政策，未来问题暂且不提），客户如果已经发生了癌症理赔，或者现在健康状况变差，还可以续，这一点比一次给付的防癌产品要优势明显。
↑↑医保通防癌版的续保条款
叁·特别事项
产品的基本责任如上面所介绍的。不过合同中还有几个细节需要大家注意
①疾病定义
医保通因为专门针对恶性肿瘤和原位癌进行保障，所以需要大家注意一下病种的定义。
恶性肿瘤的定义与医保通普惠版、常青树系列的定义是一致的。而原位癌方面对原位癌进行了重要定义，比如宫颈病变CIN-1、CIN-2属于比原位癌更早期的状态，而不典型增生也不都会最终致癌，所以这两项被剔除了。
②住院标准
所有的医疗险都会对什么算住院，什么算挂床不赔都有明确限制，医保通也不例外，不过这次防癌版新增了几个要求：
大部分内容跟过去一致，不过新增加了一项对给付天数的限制。如红框所示，医保通防癌版约定，我们只对每个保单年度内因保险责任而住院的天里发生的治疗费用承担责任，超出天，保单年度内不再承担，但是下一年续保后正常履行新一个万的约定住院医疗责任。
最后总结：医保通防癌版是为了解决特定客户恶性肿瘤保障的产品，所以并不是所有客户都会需要。然而它的意义在于能让客户有选择、有保障，所以大家不用纠结为什么不保癌症以外的东西。毕竟，是个健康人都应该优先买普惠版。
打酱油的大禹加班使我快乐??
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